2023년부터 퇴직연금계좌 세제해택이 확대된다고 합니다. 안락한 노후를 위해 퇴직연금 가입이 매우 중요해졌습니다. 연말정산에 빼놓을수 없는 연금계좌 세제해택, 얼마나 확대되는지 알아보겠습니다.
최근에 고물가와 인플레이션등으로 경제적으로 많이들 힘드시죠?
특히 은퇴하였거나 연세가 많으신 어르신분들 께서는 노후준비가 되지 않아 힘들어 하시는 경우도 많습니다.
힘들게 자녀들을 키워도 다들 자기 먹기 살기 바빠서 나이드신 부모님을 잘 챙겨드리지 못하는 안타까운 소식들도 뉴스를 통해 전해지는데요.
저도 매달 부모님께 생활비와 용돈을 드리지만, 물가는 계속오르고 월급은 제자리 걸음이다 보니, 드리던 생활비와 용돈으로 한달 생활하는데 부족해 지더라구요
그래서 저는 퇴직연금과 개인연금을 가입하여 운영하고 있습니다.보통 직장생활을 하게 되면 회사에서 의무적으로 퇴직연금에 가입하도록 되어 있죠.그래서 저도 직장인이다 보니 회사에서 퇴직연금 계좌을 개설하여 운영중입니다.
하지만 회사에서 가입하는 퇴직연금 계좌로는 노후가 보장되지 않겠더라구요. 회사에서 가입한 삼성 생명 퇴직연금 계좌 매우 보수적으로 운영되서 수익률이 높지 않습니다
그래서 최근 직장인들 사이에서 사적연금, 즉 개인연금 IRP 계좌를 많이 가입하고 있습니다. 저도 작년에 저의 안락한 노후를 위하여 삼성 증권 IRP 개인 연금 저축 계좌를 가입했습니다.
개인연금 계좌를 운영하는 금융기관이 많지만, 저는 삼성 증권 IRP 계좌와 삼성 증권 연금 저축 계좌를 가입했습니다. 특히, 삼성 생명 IRP 계좌와 많이 고민했지만, 결국 삼성 증권 IRP 계좌를 가입했습니다
게다가 기대 수명이 늘어나고, 고령화 확산으로 퇴직연금과 개인연금이 매우 중요해 졌는데요.
최근에 정부에서 연금계좌 세재해택을 확대하면서 개인연금 가입시 많은 해택을 받을수 있게 되었습니다. 과연, 연금계좌 세재해택이 얼마나 확대 되었는지 한번 살펴볼까요?
잠깐! 연금계좌 세재해택 확대에 대해 알아보기전에, 개인연금 IRP이 무엇인지 확인해 보세요
"대체 퇴직연금, 개인연금, 개인연금 IRP, 연금 저축 계좌가 뭐길래 정부에서 세재해택을 확대하는 거야?""
이렇게 궁금해 하시는 분들을 위해 퇴직연금과 개인연금이 무엇이고, 어떻게 다른지, 그리고 장단점과 차이점을을 정리해보았습니다.
연금계좌 세액공제 한도 확대
2023년 부터 연금계좌 세액 공제가 확대되었습니다. 나이와 소득규모와 상관없이 연간 최대 900만원까지 세액공제 한도가 확대되었습니다.
자세한 내용은 아래 표를 확인해 주세요.
2022년 기준 연간 입금액 중 세액공제 한도는 연금저축 400만원, 퇴직연금(연금저축포함)700만원입니다.
총 급여액(종합소득금액)이 1.2억원(1억원)이하인 50세 이상에게만 퇴직연금(연금저축포함)900만원, 연금저축 600만원으로 세액공제 한도가 확대되었으나, 2023년부터는 나이, 소득규모 관계없이 확대된 세액공제 한도가 적용되는 것입니다
정말 개인연금 가입 시 세재해택이 많이 확대되어 연말정산이나 노후에 필요한 자금을 운영하기 좋아졌습니다.
이렇게 좋은 개인 연금 저축 계좌를 가입하여 안정된 노후를 준비하세요
주택 매도 자금 연금계좌 납입 허용
주택 매도 후 발생하는 차액에서 현재는 연금계좌에 최대 1,800만원까지 납입할 수 있는데요.
2023년 부터는 1주택 고령가구가 거주중인 주택을 매도하고 저가주택으로 이사한 경우 그 차액 중 1억원을 한도로 연금계좌에 불입하여 연금으로 운영이 가능하다고 합니다.
아래 표를 한번 살펴봐주세요!
연금소득 1,200만원 초과 시 분리과세 선택가능
연금 소득을 인출할 경우 연금이 종합소득세 합산 될까봐 우려하시는 분들이 많은데요.
세액공제를 받은 원금과 운용수익을 연금으로 수령할 경우, 연령에 따라 3.3%~5.5%의 저율로 분리과세 되지만 연 1,200만원을 초과하면 종합과세대상이 되게 됩니다.
이때 다른 소득이 연금 소득보다 높을 경우 높은 세율이 적용되어 결과적으로 일시금으로 인출할 때(기타소득세 16.5% 고정)보다 세부담이 커질 우려도 있었습니다.
2023년 부터는 연금소득 1,200만원 초과시 종합과세 또는 16.5% 분리과세 가운데 선택할 수 있도록 합리화 한 것으로 보입니다.
연금계좌 연간 입금액 세액공제 한도 비교
아래 표를 보시면 2022년과 2023년 연금계솨 연간 입금액 세액고에 한도를 한눈에 비교하실 수 있습니다.
연금계좌 가입 방법
참고로 퇴직연금, 개인연금 모두 보험회사 상품보다는 증권사 상품이 더 좋다고 생각됩니다.
왜냐하면 증권사 퇴직연금, 개인연금에 가입하면 예금 뿐만 아니라 채권, ETF, 펀드 등 다양한 상품에 투자를 할 수 있거든요.
저도 처음엔 보험회사와 여러 증권사 개인연금 상품을 비교해 보았습니다.
미래에셋 증권 연금 저축 계좌, 삼성 생명 IRP 계좌, 나무 연금 저축 계좌등 많은 증권사 연금 저축 계좌와 보험사 연금 저축 계좌를 확인했을때 증권사 개인 연금 IRP, 연금 저축 계좌가 저와 잘 맞았습니다.
마치며
지금까지 연금계좌 세제해택 확대에 대해 알아보았습니다.
정부에서 연금계좌 세제해택을 확대한 이유는 퇴직연금과 개인연금에 가입하여 안락한 노후를 준비하라는 차원과 연말정산시에 해택을 받을 수 있도록 한것으로 보입니다.
여건이 된다면 개인연금 IRP, 연금 저축 계좌 가입하여서 연말정산때 해택도 받고 안정된 노후를 대비하시는것도 좋은것 같습니다.
